Hypotheken

Bei der Umwandlung einer variablen Hypothek in eine Festhypothek gilt eine Kündigungsfrist von 3 Monaten. Für diesen Zeitraum wird kein Forward-Zuschlag erhoben. Deshalb kann der Zinssatz bei Kündigung der variablen Hypothek (Eingangsstempel BVK) verbindlich festgelegt werden.

Folgende Personen können eine BVK Hypothek beantragen:

• Versicherte
• Nicht-BVK-Versicherte
• Rentnerinnen und Rentner

Mit einer BVK Hypothek können folgende Objekte finanziert werden:

• Einfamilienhäuser
• Stockwerkeigentum (Eigentumswohnungen)
• Mehrfamilienhäuser in Privatbesitz mit einem maximalen Gewerbeanteil von 20% des Ertrages
• Renditeliegenschaften

Wir finanzieren ausschliesslich Wohnobjekte in der deutschsprachigen Schweiz.

Die Kosten für Hypothekarzinsen, Unterhalt und Betrieb der Immobilie dürfen 35% des Bruttoeinkommens, das vom Darlehensnehmer alleine oder gemeinsam mit einem weiteren, solidarisch haftenden Darlehensnehmer erzielt wird, nicht übersteigen.

Bei der Tragbarkeitsberechnung geht die BVK von einem theoretischen marktüblichen Zinssatz von gegenwärtig 4,5% aus. Zudem wird für Unterhalt und Betrieb 1% des Kaufpreises/Marktwertes dazu gerechnet. Für die Tragbarkeitsrechnung werden sämtliche weiteren Schulden (wie z.B. andere Kreditverpflichtungen) miteinbezogen. Alimentenverpflichtungen werden grundsätzlich vom Bruttoeinkommen in Abzug gebracht.

Wer Hypothekarzinsen nicht zum vereinbarten Termin überweist, gerät unmittelbar und ohne Mahnung in Verzug. Der Verzugszins beträgt 5%.

Die Hypothekarzinsen werden grundsätzlich im Lastschriftenverfahren (LSV) beglichen. Der Hypothekarnehmer unterschreibt zu diesem Zweck eine Belastungsermächtigung. Bitte beachten Sie, dass wir Ihnen bei ungenügendem Kontoguthaben bzw. falschen oder nicht mehr gültigen Kontoangaben eine Umtriebsentschädigung in Rechnung stellen müssen.

Hypothekarzinsen sind vierteljährlich fällig: 31. März, 30. Juni, 30. September, 31. Dezember.

Variable Hypotheken
Diese können von jeder Partei mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist auf Ende eines jeden Kalendermonats mit eingeschriebenem Brief gekündigt werden. Bei Verkauf der Liegenschaft kann auf den Termin der Eigentumsübertragung schriftlich gekündigt werden. Dazu muss der Darlehensnehmer zwingend einen Entwurf des Kaufvertrags einreichen.

Festhypotheken
Für Festhypotheken sind während der vertraglich vereinbarten Laufzeit keine Teilrückzahlungen möglich, sofern dies im Vertrag nicht anderweitig geregelt wurde. Eine vorzeitige Kündigung ist nur in Ausnahmefällen zulässig. Es muss eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichtet werden (positive Differenz aus dem geltenden Festhypothekarzinssatz inklusive Marge beim Vertragsabschluss gemäss Hypothekarvertrag und dem jeweiligen Geld- oder Kapitalmarktsatz, kumuliert für die ordentliche Restlaufzeit). Es wird in jedem Fall eine Umtriebsentschädigung belastet.

Bei Ablauf einer Festhypothek wird der Schuldner rechtzeitig vor Ablauf angeschrieben und es werden ihm die neuen für ihn verbindlichen Konditionen bekannt gegeben. Erfolgt bis zum Ende der Ablauffrist keine anderweitige Mitteilung des Schuldners, so wird die Hypothek als variable Hypothek zum dannzumal geltenden BVK-Zinssatz weitergeführt.

Austritt aus der BVK: Die Hypothek wird unverändert weitergeführt, sofern die Bonität weiterhin gegeben ist.

Vermietung: Die Hypothek kann zu denselben Konditionen und Belehnungsgrenzen weitergeführt werden, sofern die Renditeliegenschaft selbsttragend ist.

Verkauf: Der Käufer kann bei Interesse die BVK-Hypothek übernehmen. Dies unter der Voraussetzung, dass Tragbarkeit und Belehnung den BVK Vorgaben entsprechen. Die Hypothek kann auch auf ein neues Kaufobjekt übertragen werden. Die BVK Richtlinien bezüglich Tragbarkeit und Belehnung müssen weiterhin eingehalten sein.

Die BVK vergibt Festhypotheken mit einer Laufzeit von 2–12 Jahren und variable Hypotheken. Nicht angeboten werden sogenannte Geldmarkt- oder Libor-Hypotheken.

Sie haben die Möglichkeit, mit einer Terminhypothek (auch Forward Hypothek genannt) den attraktiven Zinssatz von heute für Ihre Festhypothek von morgen zu sichern. Eine Terminhypothek ist bis zu 18 Monate vor Start der Laufzeit abschliessbar. 

Der Abschluss einer Terminhypothek ist für Erst- und Ablösehypotheken möglich. Sie können also auch eine auslaufende Festhypothek vorzeitig mit einer Terminhypothek verlängern. Die Zinsabsicherung ist für die ersten sechs Monate  kostenlos. Für die restlichen Monate muss ein kleiner Zinszuschlag geleistet werden.