BVK-Hypothek – die bessere Wahl
Hypotheken
Seit 1936 vergibt die BVK Hypotheken. Wir wissen also sehr genau, wovon wir sprechen. Unsere Grundhaltung ist klar: Wir vergeben Hypotheken an Arbeitnehmende und Rentenbeziehende – auch an nicht BVK-Versicherte. Zudem steht die BVK für eine unkomplizierte, klar verständliche Vertragsabwicklung.
Kommt eine Hypothek für Sie infrage? Machen Sie in unserem Hypothekenrechner den Test.Wir zeichnen uns durch tiefe Zinsen aus.
Unsere aktuellen Zinsen per 14.09.2020 für Festhypotheken
- 5 Jahre Laufzeit 0,65%
- 10 Jahre Laufzeit 0,85%
Häufige Fragen zum Thema Hypothek
Die Hypothekarzinsen werden grundsätzlich im Lastschriftenverfahren (LSV) beglichen. Der Hypothekarnehmer unterschreibt zu diesem Zweck eine Belastungsermächtigung. Bitte beachten Sie, dass wir Ihnen bei ungenügendem Kontoguthaben bzw. falschen oder nicht mehr gültigen Kontoangaben eine Umtriebsentschädigung in Rechnung stellen müssen.
Hypothekarzinsen sind vierteljährlich fällig: 31. März, 30. Juni, 30. September, 31. Dezember.
Folgende Personen können eine BVK Hypothek beantragen:
- Versicherte
- Nicht-BVK-Versicherte
- Rentnerinnen und Rentner
Mit einer BVK Hypothek können folgende Objekte finanziert werden:
- Einfamilienhäuser
- Stockwerkeigentum (Eigentumswohnungen)
- Mehrfamilienhäuser in Privatbesitz mit einem maximalen Gewerbeanteil von 20% des Ertrages
- Renditeliegenschaften
Wir finanzieren ausschliesslich Wohnobjekte in der deutschsprachigen Schweiz.
Austritt aus der BVK: Die Hypothek wird unverändert weitergeführt, sofern die Bonität weiterhin gegeben ist.
Vermietung: Die Hypothek kann zu denselben Konditionen und Belehnungsgrenzen weitergeführt werden, sofern die Renditeliegenschaft selbsttragend ist.
Verkauf: Der Käufer kann bei Interesse die BVK-Hypothek übernehmen. Dies unter der Voraussetzung, dass Tragbarkeit und Belehnung den BVK Vorgaben entsprechen. Die Hypothek kann auch auf ein neues Kaufobjekt übertragen werden. Die BVK Richtlinien bezüglich Tragbarkeit und Belehnung müssen weiterhin eingehalten sein.
Unsere Hypothekarzinssätze orientieren sich am Markt für gleichartige erstrangige Hypotheken. Die Konditionen für Festhypotheken werden in der Regel alle zwei Wochen am ersten Werktag festgelegt und ebenfalls auf der BVK Website publiziert.
Festhypotheken
Für die Vergabe von Festhypotheken gilt der wöchentlich publizierte Zinssatz. Offerten der BVK sind 20 Tage gültig. Gesuche werden frühestens 18 Monate vor gewünschtem Beginn der Festhypothek entgegengenommen.
Die Kosten für Hypothekarzinsen, Unterhalt und Betrieb der Immobilie dürfen 35% des Bruttoeinkommens, das vom Darlehensnehmer alleine oder gemeinsam mit einem weiteren, solidarisch haftenden Darlehensnehmer erzielt wird, nicht übersteigen.
Bei der Tragbarkeitsberechnung geht die BVK von einem theoretischen marktüblichen Zinssatz von gegenwärtig 4,5% aus. Zudem wird für Unterhalt und Betrieb 1% des Kaufpreises/Marktwertes dazu gerechnet. Für die Tragbarkeitsrechnung werden sämtliche weiteren Schulden (wie z.B. andere Kreditverpflichtungen) miteinbezogen. Alimentenverpflichtungen werden grundsätzlich vom Bruttoeinkommen in Abzug gebracht.
Bei der Umwandlung einer variablen Hypothek in eine Festhypothek gilt eine Kündigungsfrist von 3 Monaten. Für diesen Zeitraum wird kein Forward-Zuschlag erhoben. Deshalb kann der Zinssatz bei Kündigung der variablen Hypothek (Eingangsstempel BVK) verbindlich festgelegt werden.
Wer Hypothekarzinsen nicht zum vereinbarten Termin überweist, gerät unmittelbar und ohne Mahnung in Verzug. Der Verzugszins beträgt 5%.
Variable Hypotheken
Diese können von jeder Partei mit einer sechsmonatigen Kündigungsfrist auf Ende eines jeden Kalendermonats mit eingeschriebenem Brief gekündigt werden. Bei Verkauf der Liegenschaft kann auf den Termin der Eigentumsübertragung schriftlich gekündigt werden. Dazu muss der Darlehensnehmer zwingend einen Entwurf des Kaufvertrags einreichen.
Festhypotheken
Für Festhypotheken sind während der vertraglich vereinbarten Laufzeit keine Teilrückzahlungen möglich, sofern dies im Vertrag nicht anderweitig geregelt wurde. Eine vorzeitige Kündigung ist nur in Ausnahmefällen zulässig. Es muss eine Vorfälligkeitsentschädigung entrichtet werden (positive Differenz aus dem geltenden Festhypothekarzinssatz inklusive Marge beim Vertragsabschluss gemäss Hypothekarvertrag und dem jeweiligen Geld- oder Kapitalmarktsatz, kumuliert für die ordentliche Restlaufzeit). Es wird in jedem Fall eine Umtriebsentschädigung belastet.
Bei Ablauf einer Festhypothek wird der Schuldner rechtzeitig vor Ablauf angeschrieben und es werden ihm die neuen für ihn verbindlichen Konditionen bekannt gegeben. Erfolgt bis zum Ende der Ablauffrist keine anderweitige Mitteilung des Schuldners, so wird die Hypothek als variable Hypothek zum dannzumal geltenden BVK-Zinssatz weitergeführt.
Die BVK vergibt Festhypotheken mit einer Laufzeit von 2–12 Jahren. Nicht angeboten werden sogenannte Geldmarkt- oder Libor-Hypotheken.
Sie haben die Möglichkeit, mit einer Terminhypothek (auch Forward Hypothek genannt) den attraktiven Zinssatz von heute für Ihre Festhypothek von morgen zu sichern. Eine Terminhypothek ist bis zu 18 Monate vor Start der Laufzeit abschliessbar.
Der Abschluss einer Terminhypothek ist für Erst- und Ablösehypotheken möglich. Sie können also auch eine auslaufende Festhypothek vorzeitig mit einer Terminhypothek verlängern. Die Zinsabsicherung ist für die ersten sechs Monate kostenlos. Für die restlichen Monate muss ein kleiner Zinszuschlag geleistet werden.
Belehnungsgrenzen für selbstbewohnte Wohnobjekte:
- max. 75% bis Alter 65
- max. 65% ab Alter 65
Basis bildet der von uns festgesetzte Belehnungswert (aktueller Marktwert oder Kaufpreis bei Neuerwerb). Es gilt der niedrigere der beiden Werte.
Kreditbetrag: Mindestens 200’000 CHF
Belehnungsgrenzen für nicht selbstbewohnte Wohnobjekte (z.B. Mehrfamilienhäuser, Renditeliegenschaften)
- max. 70%
Kreditbetrag: Mindestens 300’000 Franken bis maximal 5 Mio. Franken.
